孙勇房地产专栏

如何避免foreclosure?

由于近两年高科技领域裁员较多,许多双收入家庭因一方遭裁员而面临经济上的困境,直接影响到每月房屋贷款的按时偿付, 进而担心或发生贷款银行因连续几月未收到应得的房屋偿付款而没收房屋并将之拍卖(foreclosure).实际上近几年来由于银行借贷标准较为宽松及贷款利率上佳等因素, 引发了连年的房屋市场的兴旺, 促使房地产业成为阻止全美经济进一步下滑的亮点之一.但也因为失业率的上升而直接使得进入foreclosure程序的房屋数量在今年达到较高的水平.在此情况下如何尽量避免失去自己的房屋则是房主及即将买房者较为关心的议题.在此,应首先提及的是在买房的财务方面应有一笔预算或储备.这笔钱应该有整个家庭在买房后整个月开销的3至6倍 以备应急之用, 其中包括临时失去工作的情形.这笔钱通常应在CD或money market帐户中以便取出较易.其次, 若因失去工作而无力偿付每月贷款, 建议大家尽早与贷款公司联系,而且应在收到第一个late payment statement 之前.目前几乎每个贷款公司都有不同的项目或方法以帮助客户渡过临时的财务困境. 原因在于foreclosure程序对银行而言成本过高, 属赔本生意, 不得已而为之的下策.故每家银行都会尽量避免这种结果出现. 目前银行常见的协助项目有(1), 3个月内的贷款临时全免, 而在以后的一定时间内将所欠的3个月贷款全部补齐.(2),在一定的时期内降低每个月的贷款偿还数量,而将其差额平摊到以后的偿付贷款中.据统计,2002年是历史上第一次由于各贷款公司实施了各种协助客户项目而使得超过50%的经济困难的房主避免了在几个月内失去房屋的厄运.所以, 一定注意避免或延缓失去住房的第一步是立即与贷款公司联系以取得帮助.

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